- 消费者需求强劲推动全球数字保险产品采用,亚洲和拉丁美洲地区领跑
- 银行和金融科技公司对嵌入式保险充满信心:大多数预计三年内这类产品将占其收入10%或更多
新加坡,2023年8月16日 — 来自世界上最大的上市财产与责任保险公司Chubb的一项新调查显示,全球参与保险决策的金融行业高管中,多数人(56%)预计三年内嵌入式保险将为其带来10%以上的收入。在亚洲,这一比例更高,达62%。
此外,压倒性的81%表示,嵌入式网站和应用程序中的数字保险已成为必需而非额外的产品。这为数字保险在金融服务平台中的采用创造了条件。这一趋势在亚洲和拉丁美洲等新兴市场尤为明显。
“数字钱包大战-嵌入式保险策略”是Chubb于2023年第二季度对2000名消费者和200名金融领导人进行的全球调查。调查显示,随着消费者需求的快速增长,银行和金融科技公司在嵌入式保险上的投入和采用也在迅速增长。全球超过一半消费者,亚洲更高达60%的消费者对购买更多保险感兴趣。亚洲43%的消费者认为数字渠道是购买保险的明显方式。
“夺取更大份额的数字钱包正在变得更加激烈 – 银行和金融科技公司通过扩展保险产品来深化客户关系,推动增长和缩小客户保障差距,领先这场竞赛,”Chubb数字业务总监Sean Ringsted表示。“数字化保险在全球消费者中已广泛流行,通过在数字客户体验中提供简单、相关和实惠的保险保障选择,金融服务提供商正在通过此举赢得客户信任和忠诚,同时开辟新的增长通道。如报告所示,这是一场全球性的现象,亚洲和拉丁美洲的公司在这方面投入尤其重大。”北美的银行和金融科技公司也参与其中,但与其他地区相比,参与程度还不及。
需求高涨,新兴市场领跑
根据Chubb的调查,随着风险暴露不断增加,消费者对保险的需求正快速增长。全球范围内,56%的消费者认为自己保险不足。这一比例在某些市场尤为明显:拉丁美洲62%,亚洲60%的消费者表示对购买更多保险感兴趣,不仅限于保护“物品”,也包括生活方式。
成熟企业机会巨大
成熟银行和保险公司在充分遵守相关保险法规的前提下,可以利用这些趋势,尤其是在发达市场。在亚洲,64%的消费者表示从成熟银行购买保险信任度高,57%表示成熟保险公司也如此。相比之下,数字保险公司和数字银行的信任度分别仅为40%和31%。全球55%的金融行业高管同意,成熟保险公司在赢得消费者信任方面优于数字原生的保险科技公司。
“亚洲和拉丁美洲市场已经证明,银行和金融科技公司在嵌入式保险方面的增长潜力巨大,”Chubb海外总保险公司数字业务负责人Gabriel Lazaro表示。“消费者视传统银行和保险公司为这一领域的标杆,因此我们在全球的数字分销合作伙伴继续扩张。全球消费者对嵌入式保险的需求巨大,我们预计下一阶段的扩张将来自发达地区和成熟金融机构。”
“消费者日益强烈的数字优先期望和合作伙伴关注建立可持续收入来源,推动亚洲地区金融科技公司和银行采用嵌入式保险,”亚太区数字业务负责人Isabella Carvalho表示。“这种趋势很可能会继续:调查显示的强烈保险需求将进一步推动亚洲市场增长,帮助缩小该地区的保障差距。”
调查方法
上述结果基于iResearch Services进行的调查。iResearch Services是一家领先的第一方消费者和专业人士数据提供商。该网络调查于2023年第二季度进行,结果基于2000名消费者和200名金融行业高管完成的调查。
受访者来自各个年龄段、教育水平和职业背景。消费者按地区均匀分配:北美500人,拉丁美洲500人,亚太500人,欧洲500人。
金融行业高管来自成熟银行组织(52%)和金融科技公司(48%)。他们也按地区均匀分配:北美50人,拉丁美洲50人,亚太50人,欧洲50人。大多数金融科技公司(84%)年收入在1000万至5亿美元之间;大多数成熟银行组织(89%)管理资产规模至少10亿美元。所有受访高管都参与保险产品决策,如嵌入式保险。
地区细分如下:北美:美国和加拿大;拉丁美洲:巴西、墨西哥和智利;亚太:韩国、新加坡、泰国、菲律宾和越南;欧洲:英国、法国和西班牙。
关于Chubb
Chubb是全球最大的上市财产与责任保险公司。在54个国家和地区设有运营机构,Chubb提供商业和个人财产与责任保险、个人意外伤害和补充医疗保险、再保险以及人寿保险等产品,面向各种客户群体。作为一家承保公司,我们以洞察力和纪律来评估、承担和管理风险。我们公平高效地处理和支付索赔。公司还以其广泛的产品和服务组合、广泛的分销能力、卓越的财务实力以及全球本地运营而闻名。母公司Chubb Limited在纽约证券交易所上市(NYSE:CB),并入选标准普尔500指数成份股。Chubb在苏黎世、纽约、伦敦、巴黎等地设有总部,在全球拥有约4万名员工。更多信息请访问:www.chubb.com。
