杭州,中国,2023年8月30日— 2023年8月29日,浙商银行(简称“浙商银行”或“本行”)公布了2023年中期业绩。报告期内,本行实现营业收入332.27亿元,同比增长4.68%;归属于股东的净利润77.43亿元,同比增长11.03%,实现四年来双位数增长,经营业绩持续领先市场。
“在外部经济环境严峻、内部资本约束较大的情况下,上半年我们交出了漂亮的答卷。”浙商银行党委书记、董事长卢建强表示,“这既体现在领先的数字上,也体现在高质量的发展上。稳固基础、优化结构、顺势而为,使我们实现‘三个一流’的目标更加接近现实。”
聚焦非周期性资产 经营质效显著提升
2023年上半年,浙商银行始终坚持数字化转型、深耕浙江、做强五大主业、提质增效四大战略举措,坚持“夯实基础、调整结构、防控风险、提质增效”的十二字经营方针,走出一条与众不同、浙商特色的发展之路。在坚持“金融为善”理念引领下,全力服务实体经济,助力企业渡难关。同时,本行加大非周期性资产的布局力度,为实现高质量持续发展夯实基础。
数据显示,报告期内,本行贷款增速位居全国股份制银行前列,业务规模稳步增长。截至6月30日,资产总额达到2.91万亿元,较年初增长11.07%;发放贷款和垫款1.65万亿元,较年初增长8.40%。负债总额达2.73万亿元,较年初增长11.27%;客户存款余额1.82万亿元,较年初增长8.42%。
报告期内,本行坚持服务实体经济,加大对个人及中小微客户的贷款投放力度,深化供应链金融业务。同时,本行坚守主业主责,持续提升经营效率。1-6月,本行净息差为1.95%,在全力支持实体经济、实施纾困政策的情况下,较一季度仍上升4个基点,实现两年来首次上升。
本行非息收入业绩亦十分突出。报告期内,非息净收入92.58亿元,同比增长8.88%,占营业收入的27.86%,较上年同期提高1.07个百分点。绿色金融收入达到16亿元,同比大幅增长47.6%,增速明显高于债券承销、贷款承销、托管及经纪业务等传统增长点。
本行加大绿色金融等非周期性资产收入的布局,自2022年6月提出的“逆周期资产”理念,取得显著成效。1-6月,小散资产、低周期性行业资产和费为本客户服务收入达到95.16亿元,占比29.58%,较年初提升1.05个百分点,较战略提出以来提升5.24个百分点。其中,零售银行、小微贷款、供应链金融等小散资产贡献贷款增量的65%。
资产质量改善 资本充足率提升
在市场高度关注的资产质量方面,本行将风险防控作为首要战略举措,建立全面系统的风险管控体系,将合规治理理念深度融入金融服务场景。资产质量保持改善态势。
一方面,本行系统调整业务结构,针对房地产等重点行业制定差异化的风险防范策略,严控新增不良贷款的发生;另一方面,本行持续加大存量风险的处置力度,进一步加大不良资产核销和拨备。截至2023年6月末,不良贷款率1.45%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率182.42%,较年初上升0.23个百分点,进一步增强了本行的“防风墙”。
国金证券在研报中表示,“2023年,随着浙商银行加大不良贷款核销处置力度以及逆周期资产的布局调整,新业务风险逐步降低,拨备覆盖率趋于稳定,不良资产形成速度相对历史期有所放缓,资产质量呈改善趋势,经营效率和资产质量双提升的良性循环逐步形成。”
本行战略投资者队伍建设取得重大进展,快速打造了中央国有资本、地方国有资本和民营资本多元化的资本结构,成功完成A股和H股增发,有效增强了资本实力,为业务持续健康发展提供有力支撑。截至6月末,资本充足率11.83%,较年初上升0.23个百分点;核心一级资本充足率8.18%,较年初上升0.13个百分点。
探索金融道德实践:将核心价值观融入金融服务场景
报告期内,本行持续强化金融服务道德化建设。回归初心使命,本行倡导金融范式的重构,以社会价值为视角审视金融。在战略上,本行构建了理念引领、组织配套、客户接触、机制保障四位一体的道德金融体系。
近期,本行正式发布了《浙商银行道德评估标准》。该标准是本行道德金融建设的重要举措,突破传统客户风险评估,强调对客户社会价值贡献的评判,并将其应用于客户准入及授信评估等环节。
评估标准包含企业版和个人版两个版本。企业版从战略责任、运营责任、环境责任、社会责任四个维度进行评判;个人版则关注个人品德、家庭责任、社会贡献三个方面。本行还建立了定期评估机制,鼓励客户在道德实践中不断进步。
