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吉隆坡,马来西亚, 2023年8月14日 — 全球目前有约250家数字银行,其中有20%位于亚太地区[1]。这对数字银行业的未来发展来说是一个积极的信号。
马来西亚也不例外于这一全球趋势,该国中央银行马来西亚银行(BNM)最近宣布颁发首批五家数字银行牌照给一些领先的科技和金融行业参与者,例如由Axiata旗下全方位金融科技部门Boost领导的Boost-RHB联盟。
马来西亚市场一个重要观察就是重视具有盈利数字银行模式的参与者。这可以从BNM评估标准看出。它强调申请人的品格和诚信,资金来源的充足性和可靠性,业务和技术规划的可行性,以及有效解决金融包容性差距的能力[2]。
通过Boost-RHB联盟,我们来分析它为什么被视为马来西亚数字银行领域的先驱。
1. 丰富的实践经验和广大用户群。过去几年,Boost一直在为数字银行奠定基础,例如通过其在马来西亚和印度尼西亚运营的AI微贷业务,该业务已经可持续盈利并大规模运营。截至2023年初,它累计发放超过300亿马币的融资。
2. 完整的生态系统和基础设施。成功的数字银行将利用各自的生态系统,因为正确执行这一模式的银行的客户获取成本较低。Boost拥有全面金融科技生态系统,包括AI微贷业务、超过1000万用户的全面金融应用、超过60万商户接触点的商户解决方案平台以及覆盖东南亚100多个全球数字合作伙伴的跨境支付平台。
3. 较短期限和盈利产品。尽管最近研究显示利率上升带来波动性[3],但在数字银行初期阶段可能不会产生实质影响。Boost等提供简化产品和较短期限的新数字银行,不会面临巨大的资产负债错配风险。
未来前景。人们都在关注这个行业,研究表明,数字金融的广泛采用可能会提高新兴经济体的GDP高达6%,相当于3700亿美元,到2025年。
